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Assurance vie :
C’est un contrat entre un individu (l'assuré) et une compagnie d'assurance. Selon ce contrat, l'assuré verse des primes régulières ou un paiement unique à la compagnie d'assurance. En retour, la compagnie d'assurance s'engage à verser un montant spécifique (le capital assuré ou la valeur de rachat) à un bénéficiaire désigné en cas de décès de l'assuré, ou à l'assuré lui-même si certaines conditions sont remplies.
Les avantages de l'assurance-vie sont multiples :
- Protection Financière : Elle assure une protection financière aux bénéficiaires en cas de décès prématuré de l'assuré, préservant ainsi le niveau de vie de la famille ou le règlement des dettes.
- Planification Successorale : Facilitant la transmission de patrimoine, elle permet aux assurés de désigner des bénéficiaires spécifiques tout en minimisant les impôts sur les successions.
- Investissement et Épargne : Les contrats d'assurance-vie à valeur de rachat offrent la possibilité d'investir dans diverses options, comme des fonds communs de placement, des actions et des obligations, favorisant ainsi la croissance du capital à long terme.
- Avantages Fiscaux : Les gains réalisés dans le cadre d'une assurance-vie bénéficient d'avantages fiscaux, tels que l'exonération d'impôts sur les gains en capital.
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PER
Le Plan Épargne Retraite Individuel (PERIN) a été prévu par la loi Pacte pour succéder aux contrats individuels PERP, accessibles à tous, et Madelin, destiné aux Travailleurs non-salariés tels que les artisans et les indépendants. Le PER individuel est une enveloppe d’épargne de long terme qui est accessible à toute personne souhaitant se constituer une épargne en vue de sa retraite.
L’avantage majeur de ce nouveau contrat est qu'à partir du départ en retraite, il laisse le choix de sortir en rente (comme les Perp et Madelin existants), mais aussi en capital, et même de panacher ces 2 modes de sortie.
Vous avez le choix également de déduire ou non les sommes versées de votre revenu imposable permettant ainsi de diminuer votre impôt. Ces sommes seront alors refiscalisées au moment du retrait.
Les versements sont libres et non obligatoires. Il est conseillé, pour épargner sans y penser, de mettre en place au plus tôt des versements réguliers avec éventuellement des versements complémentaires.
Attention toutefois à ne pas utiliser ce placement uniquement pour son intérêt fiscal car certaines situations peuvent être contre-productives.
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Assurance vie luxembourgeoise :
Émise par des compagnies basées au Luxembourg, elle constitue une solution d'investissement et de planification successorale personnalisée, accessible aux particuliers et aux familles à l'échelle mondiale. Ces contrats offrent une diversité de choix pour répondre aux besoins spécifiques en matière de protection financière, d'épargne et de transmission de patrimoine.
Les avantages de l'assurance-vie luxembourgeoise comprennent :
- La stabilité financière : Le Luxembourg est reconnu pour sa stabilité politique, économique et financière, en faisant un choix privilégié pour la préservation de patrimoine. Les garanties importantes du contrat sont plus élevées qu’en France : en cas de faillite de l’assureur vous récupérez votre argent en premier et il n'y a pas de limite de montant.
- L’expertise en gestion de patrimoine : Les compagnies d'assurance luxembourgeoises apportent une expertise avérée en gestion de patrimoine, proposant des solutions adaptées aux contextes internationaux.
- La planification internationale : Les contrats sont conçus pour s'aligner sur les besoins des clients internationaux, les rendant adaptés aux investisseurs et familles résidant dans différentes juridictions fiscales.
- La confidentialité : Le Luxembourg assure un niveau élevé de confidentialité financière, préservant ainsi la vie privée et le patrimoine des détenteurs de contrats d'assurance-vie.
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Contrat de capitalisation :
C’est un produit financier offrant des similitudes avec l'assurance vie. Dans ce dispositif, le souscripteur investit un montant dans le contrat, géré ensuite par la compagnie d'assurance ou l'institution financière. Ce capital investi a le potentiel de générer des intérêts, des dividendes, ou des gains en capital, et reste accessible pour des retraits à tout moment, avec des avantages fiscaux possibles en fonction de la durée de détention.
Les avantages associés à un contrat de capitalisation comprennent :
- Des avantages fiscaux : Ces contrats peuvent bénéficier d'une fiscalité avantageuse, avec parfois des exonérations fiscales sur les gains en capital après une période définie.
- La flexibilité : Les souscripteurs peuvent retirer des fonds à leur convenance, offrant une grande souplesse en matière de liquidité.
- La diversification : Les fonds investis dans ces contrats peuvent être diversifiés, contribuant ainsi à la réduction du risque.
- La cession de son vivant : Le souscripteur peut le céder de son vivant au bénéficiaire définit dans le contrat.
- La souscription par une personne morale : Une personne morale peut en souscrire un, ce qui est impossible avec l’assurance vie. Votre entreprise peut donc ouvrir un contrat de capitalisation et y verser sa trésorerie pour la faire fructifier